CÓMO SOLICITAR UNA HIPOTECA

Firmar una hipoteca es de las decisiones más importantes que una persona puede tener y no solo por el gasto de dinero que implica, sino que también tendrás que contratar un préstamo.

Antes de realizar cualquier firma, debes conocer algunos conceptos clave para que a la hora de elegir una hipoteca tengas conciencia de cuál se ajusta mejor a tu situación. Algunos conceptos claves sería que es el TIN o la TAE. Por esta misma razón, en el artículo de hoy, encontrarás todo lo que debes saber sobre la hipoteca y qué pasos seguir.

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Pedir hipoteca

Para empezar, te explicaremos un poquito más sobre hipotecas para que tengas una mejor idea.

Las hipotecas pueden tener una tasa variable o una tasa fija y el costo del pago mensual depende de la tasa de interés. En cuanto a los préstamos, los intereses de las variables se multiplicarán, pero los expertos creen que “los bancos reducirán un poco sus diferenciales para compensar este incremento, lo que resultará en un diferencial en torno al 0,50%.

Si el interés aumenta es para mantener la inflación, donde en noviembre alcanzó el 10%. Hay que tener en cuenta que el interés primario de las hipotecas mixtas es fijo durante los primeros años, y luego pasa a ser variable. Si el Euribor aumenta, lo más lógico sería aumentar la tasa inicial.

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Pasos previos a Solicitar hipoteca

1. QUE ES LO QUE TE PUEDES PERMITIR

Antes de buscar y comparar ofertas, tienes que saber qué tipo de vivienda te puedes permitir con tu sueldo, para así luego ir al banco y solicitar el dinero. Es importante saber el dinero que puedes desglosar, ya que hay un gran porcentaje, concretamente un 68%, que no pueden permitirse comprar una vivienda por la subida de precios.

Es una manera de saber qué tipo de hipoteca te pueden conceder para que se ajuste a tus condiciones financieras.

2. BUSCAR Y COMPARAR

Hoy en día existen muchas entidades bancarias donde hacen ofertas en hipotecas. Por esta razón, antes de solicitar cualquier hipoteca, hay que hacer una investigación previa y a fondo sobre las distintas ofertas. Una vez que tengas todas las opciones sobre la mesa, compáralas para ver cuál se ajusta más a tus necesidades.

Aparte, puedes consultar estas ofertas en las mismas entidades bancarias o por los bancos online. Además, puedes pedir folletos informativos a las entidades.

Otra opción, sería ir a tu banco de confianza y pedir consejo. Ellos conocen tu situación financiera y podrán aconsejarte y mirar ofertas que se ajusten a tu perfil.

Si sigues sin estar seguro de que opción es mejor, puedes consultarlo con un gestor-intermediario financiero, él podrá analizar tu caso y ofrecerte la mejor oferta del mercado que se adapte a tu situación.

Nuestro consejo es que cuando vayas a realizar la solicitud, te apuntes todas las dudas que puedan surgirte para preguntarle al profesional.

3. SOLICITA INFORMACIÓN Y NEGOCIA CON LOS BANCOS

Una vez que haya identificado una o más entidades, es hora de contactarlas. Tienes que pedirles que te entreguen el documento de información precontractual (FIPRE) donde puedes obtener las condiciones generales de la hipoteca:

  • Plazos
  • Importe
  • Comisión
  • Tipo de interés

Ten en cuenta que como el BCE ha ido aumentando las tasas, deberás de comentar a tu entidad bancaria las condiciones de financiación de la hipoteca y cuál puede beneficiarte más, ya que por la subida del Euribor, el coste de todas las hipotecas ya sea mixta o fija, han aumentado.

Infórmate sobre posibles ofertas que puedas conseguir y, en caso contrario, muestra las ofertas anteriores de las otras entidades y es posible que te ofrezcan una contraoferta.

4. ENVÍA TODOS LOS DOCUMENTOS

Si desea continuar con su solicitud, deberá presentar todos los documentos solicitados por la entidad. Una vez entregado todos los documentos requeridos como nóminas, declaración de la renta, extracto de los gastos e ingresos, etc. el banco tomará la decisión de sí concederte la hipoteca o no. La decisión suelen comunicarla en un plazo de dos y cuatro semanas, ya que tienen que estudiar el caso y aprobarla, pero todo depende de la entidad.

Además, tendrás que pedir un informe de tasación para saber el valor real del piso o casa que quieres comprar. Sobre este proceso, puedes encargarlo en un sitio de tasación profesional o en un banco. Eres libre de escoger, pero cuidado, porque el banco no te puede obligar a contratar la tasación.

Nuestra recomendación como inmobiliaria Pia Advisors, es que durante el proceso de tasación estés presente para que al tasador no se le pase ni un detalle.

5. PROVISIÓN DE FONDOS

Una vez concedida la hipoteca, el banco te pedirá que hagas una provisión de fondos para poder pagar los gastos de formalización de las escrituras y de la hipoteca. Es decir, adelantar una cierta cantidad para poder pagar la escritura de compraventa. Al ser una estimación de la entidad, una vez finalizado el proceso de los trámites, puede sobrar algo de dinero.

Un porcentaje del precio total de la vivienda deberás abonarla porque el banco no la financia, ese porcentaje es lo que se dice “entrada”. La cantidad de dinero que deberás poner será del 30 o 32% del valor de la casa o del piso.

6. FIRMAR DELANTE DE UN NOTARIO

¡Pasito a pasito y con mucha paciencia, cada vez queda menos para que consigas tu querida hipoteca! El siguiente paso es elegir la notaría en la que firmarás los papeles de la hipoteca. Un día antes de firmar el contrato, deberás hacer una visita al notario para confirmar que todos los documentos estén entregados.

Si en tu caso, sois más de un titular o es un avalista, tendréis que ir todos al notario. Una vez en la notaría, leerá todos los documentos para confirmar que todo este correcto. Sobre todo, si tenéis dudas, hacerlas. Es el momento perfecto para resolverlas.

Para finalizar, te hará una prueba para comprobar si sabes que significa todas las cláusulas del contrato. Si te preguntas cuanto cobrará el notario, la respuesta es que nada.

7. FIRMAR LA ESCRITURA DE TU HIPOTECA

Al día siguiente habrá que asistir al notario y tendrás que acudir con el representante del banco y el vendedor de la casa que vas a comprar. Después de firmar el contrato y entregar los cheques, la vivienda será finalmente tuya, así que ¡enhorabuena! No tendrás que preocuparte sobre los trámites ni los pagos porque una gestoría se encargará de ello.

Al finalizar todo, solo te quedará inscribir tu piso o casa en el Registro de la Propiedad.

¡Y hasta aquí el post de hoy! Después de leer esta pequeña guía, espero que tengáis un poco más de idea sobre los procesos que seguir para conseguir una hipoteca en 2023. Tan solo tener paciencia a la hora de solicitarla porque puede ser un proceso largo y cansado, pero como bien se dice, todo esfuerzo tiene su recompensa.

Si tienes alguna duda, contacta con nosotros PIA ADVISORS, especialistas en inversiones inmobiliarias, y estaremos encantados de poder guiaros en el proceso. Contacta con nosotros por el método que se te sea más cómodo y estudiaremos tu caso gratis y sin compromisos. ¡No esperes más y llámanos!